Политика AML / KYC

1. Цели политики AML/KYC

Сервис применяет меры AML/KYC для:

  • предотвращения использования Сервиса в целях мошенничества, отмывания средств и иных незаконных действий;
  • защиты пользователей и Сервиса от финансовых рисков и потерь;
  • соблюдения стандартов управления рисками и требований комплаенса, применимых к операциям с цифровыми активами.

2. Какие операции могут быть проверены

Проверке (автоматической и/или ручной) могут подлежать, в том числе:

  • операции с повышенным риск-профилем по данным аналитики транзакций;
  • операции, связанные с адресами/кошельками, имеющими признаки причастности к нелегальной активности;
  • операции с нетипичными объёмами, частотой или поведением пользователя;
  • операции, по которым поступили внешние сигналы риска (например, сообщения о компрометации реквизитов);
  • операции, вызывающие сомнения в корректности и происхождении средств.

3. Когда Сервис вправе запросить верификацию

Сервис вправе запросить KYC-верификацию и/или дополнительные сведения, если:

  • операция имеет признаки повышенного риска;
  • есть несоответствия в данных заявки, реквизитах или подтверждениях оплаты;
  • пользователь использует реквизиты, которые могут принадлежать третьим лицам;
  • есть подозрение на ошибку сети/направления/подмену реквизитов;
  • требуется подтверждение источника средств или полномочий распоряжения активами.

4. Какие данные могут быть запрошены

В зависимости от ситуации Сервис может запросить:

  • данные, подтверждающие личность (ФИО, дата рождения, документ, подтверждающий личность — частично скрытый при необходимости, если это допустимо);
  • подтверждение владения реквизитами (скриншот кошелька, письмо/сообщение из кабинета, подтверждение адреса получения и т.п.);
  • подтверждение оплаты/отправки средств (хэш транзакции, чек, квитанция, выписка);
  • селфи/видео-подтверждение по инструкции (для исключения подмены личности);
  • информацию об источнике средств (например, пояснение и/или документы, подтверждающие происхождение — по ситуации).

Сервис запрашивает только то, что необходимо для проверки конкретной операции, и старается минимизировать объём данных.

5. Сроки проверки

Сроки проверки зависят от сложности случая, качества предоставленных материалов и нагрузки поддержки.

Обычно проверка занимает от нескольких минут до нескольких рабочих дней. В нестандартных случаях срок может быть увеличен.

Если пользователь не предоставляет запрошенные данные в разумный срок, заявка может быть приостановлена или отменена.

6. Действия при выявлении подозрительных операций

Если выявлены признаки подозрительной операции, Сервис вправе:

  • приостановить выполнение заявки до завершения проверки;
  • запросить дополнительные сведения и документы;
  • отказать в обслуживании;
  • выполнить возврат средств (при технической возможности) на реквизиты отправителя с удержанием фактических расходов и комиссий, если это допустимо и не противоречит требованиям безопасности.

7. Отказ от обслуживания и заморозка средств

При наличии существенных признаков риска Сервис вправе приостановить операцию и удерживать средства до завершения проверки.

В отдельных случаях, когда риски не могут быть приемлемо снижены, Сервис может отказать в обслуживании и инициировать возврат при технической возможности.

Сервис не несёт ответственности за последствия, вызванные проверками безопасности, если они проводятся добросовестно для предотвращения мошенничества и нарушений.

8. Согласие пользователя с политикой

Создавая заявку и используя Сервис, пользователь подтверждает, что:

  • ознакомился с настоящей политикой AML/KYC и согласен с её применением;
  • понимает возможность запроса дополнительных данных и приостановки заявки на период проверки;
  • обязуется предоставлять достоверную информацию и документы по запросу для завершения операции.